大家好，林林来为大家解答以上问题房贷利率改为lpr好还是固定利率好，房贷利率转换为LPR好还是固定利率好很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

:工作于2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。如果你现在不去，你要确保它会自动转换成lpr。八个月前我开始做选择。

LPR在八月份保持不变。

8月20日，新贷款市场报价利率(LPR)发布。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，一年期LPR为3.85%，五年期LPR为4.65%，与上期持平。自5月份以来，LPR的报价已连续4个月被“搁置”。

LPR和固定利率哪个好？

选择固定利率。你的抵押贷款利率是保持现行利率不变，不受LPR变化的影响。

选择LPR，你未来的房贷利率会随着LPR变化，影响月供：LPR下行，还款额减少；LPR上升，还款金额相应增加。

在中国民生银行首席研究员文彬看来，选择固定还是浮动真的很纠结。据了解，目前，大多数人都选择了浮动，这也是因为每个人都明显享受到了LPR下降的好处。这一抵押贷款利率转换是基于去年12月的LPR，而去年12月的LPR为4.8%，五年期以上抵押贷款为4.8%。现在降到了4.65%。

文彬指出，如果贷款期限比较短，以前的房贷利率比较高，可以选择LPR。如果贷款期限长，之前贷款利率本身就低，其实可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，以后可以更好的安排个人家庭的收支，也不用因为房贷利率变动而影响正常的生活安排。

固定利率和LPR浮动，两种利率转换方式，选择哪种更好？

发现新政出来后，很多人纠结于选择LPR浮动还是固定利率。

这也是大家最关心的问题。目前有些分析要么直接建议浮动，要么建议固定，这是片面的，因为每个人的情况不一样，选择也会不一样。

1.剩余还款期不长。

例如，如果只有三到五年的抵押贷款，你可以放心地选择LPR浮动利率。因为从中短期来看，LPR不太可能大幅升值。所以，即使LPR后期真的涨了，贷款也已经还完了，一点影响都没有。

2.对利率变化不敏感的人

这类人资金充足，还房贷后还有较多余额。LPR的这种浮动利率是可以选择的。一方面可以享受中短期内LPR下行带来的月供减少；另一方面，即使LPR长期上涨，增加的月供对生活的影响也不大。极端情况下，一旦利率上涨高于预期，也可以考虑提前还贷。

当然，选择固定利率也省心省力。你可以选择任何你想要的。

3.近几年有换房或者提前还贷的打算。

这与第一种情况类似，你可以选择LPR浮动利率。

4.贷款额度小。

比如贷款额度是30万还是50万，没必要太纠结。你可以选择任何一个。在利率波动不大的前提下，每个月会有几十块钱的差额。

5.剩余还款期长，对利率变化敏感。

这些人是最难选择的。坚持固定利率可以规避利率上行风险，不受影响，但不能享受利率下行期的利息储蓄红利；选择LPR浮动利率，短期内可能会节省月供，但如果利率上行，月供增加，就要考虑是否能承受了。

这里举个栗子：比如贷款一百万，期限30年，目前房贷利率是4.9%，那么目前月供是5307。

假设f

这里每个人的风险承受能力不同，需要自己判断。取决于你有多不喜欢未来的不确定性。

如果你对现在的利率非常满意，比如之前有7折优惠，现在利率低于4%，也可以考虑固定利率。毕竟不算太高，可以安心。

就个人而言，虽然目前的利率不高(4.165%)，但我会选择LPR浮动利率，因为我可能会在未来10年内换房。

另外，很多人会直接问怎么选。不管现在的利率是多少，我自己更愿意选择LPR浮动利率。

在这里，我会考虑货币的时间价值。我现在拥有的钱比我将来得到的同样多的钱更有价值。先享受短期红利。如果以后房贷利率太高，也可以考虑等利率低了再改善换房吧？这只是个人观点，大家可以自己决定。

转换为LPR后会省钱吗？

如果你选择LPR浮动利率，那么未来的利率将受到LPR的变化的影响。如果LPR上升，利率就会上升，月供也会上升。如果LPR下降，利率就会下降，月供也会下降。

其实本质上和基准利率一样，之前基准利率下降的时候，我们的月供也减少了。相反，当基准利率上升时，月供也会增加。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。